Dos estilos de contabilidad personal

Llevo unos años probando formas diferentes de controlar presupuestos personales y gastos, y las soluciones que puedo recomendar son dos:

• La solución sencillita: una hoja de cálculo simple en excel (sólo porque hace sumas automáticamente, no la compliques más por ahora), o incluso a mano en un papel (que luego guardas en una carpeta - otro día hablamos de archivos). En cada columna escribes los gastos de un mes, y en cada fila situas una categoría de gastos (las básicas son comida, transporte, casa, ocio, regalos, ahorro, varios, etc.). En cada lugar vas sumando lo que gastas.

Tras un par de meses anotando gastos, tendrás una idea de tu estructura de gastos mensuales, y puedes empezar a hacer presupuestos: anotas el dinero que ganas cada mes y lo repartes para cubrir las categorías.

Puedes dividir alguna categoría en varias más (por ejemplo, separando comida en comida-casa y comida-restaurantes). Esto puede ser útil si gastas mucho en esa categoría (por ejemplo, en una vivienda nueva podría separarse "casa" en hipoteca+muebles+reparaciones; y yo sugeriría separar la hipoteca en principal+intereses antes de firmarla, para entender a los que preferimos alquilar :-D)

También puede ser útil añadir una categoría para saber cuanto gastas exactamente en ella. En mi caso, el teléfono: gasto tan poquito con mi propio móvil, que no tengo ni idea de cuanto gasto al mes (¿1€? ¿20€? no es mucho, pero por simple curiosidad...); en otros casos pueden ser gastos médicos, tu hobby, etc.

No deberías olvidar apuntar las comisiones del banco (te las cobran directamente de la cuenta y es fácil que se te olviden - busca un banco de los que no cobran comisiones) ni los gastos pequeñitos (café, abono transportes, chicles...)

• La solución detallada: Hay muchas plantillas elaboradas y complejas disponibles por internet, puedes buscar varias e inspirarte para crear la tuya. Si quieres una ya hecha, yo recomendaría Pearbudget porque es la más completa que he encontrado, aunque hay que recordar que es la solución más complicada.

El Pearbudget es un libro excel (en inglés) en el que detallas las categorías de gasto y lo que presupuestas para cada mes del año. Te calcula automáticamente gastos medios, excesos por mes y categoría, ahorro mensual, etc. Es ideal para ver estadísticas, pero es complicado de aprender.

"¡Pero yo soy muy friky y esa solución es demasiado del siglo XX!" No hay problema, combina Pearbudget con Google Docs y podrás actualizar tu presupuesto online desde cualquier acceso a Internet...

Otra solución que me gustaría, pero no puedo recomendar: existen programas comerciales de pago para contabilidad personal que son muy, muy buenos (Microsoft Money, Intuit Quicken, etc.) pero están diseñados para Estados Unidos (todo organizado pensando en cheques y tarjetas de crédito, en lugar de los recibos y tarjetas de débito que se usan más en España). Y también hay una cantidad inmensa de aplicaciones en español (busca en internet palabras como "contabilidad personal" o "programa gastos"), pero la gran mayoría son de pago y/o desactualizadas y/o te obligan a seguir las manías particulares del programador.

Creo que lo mejor es empezar con lo más simple posible, e investigar un poquito según vayas aprendiendo.

Comentarios adicionales:

Puedo garantizar que te llevas más de una sorpresa tras ver tus gastos reales por categorías. Hice esto por primera vez cuando estaba de becario, y me sorprendió mucho que de mis gastos, la mitad eran regalos e invitaciones. ¿Has mirado cuánto te gastas realmente en el coche (precio + intereses de la financiación + aparcamiento + seguro + mantenimiento + reparaciones + gasolina + tunning :-D)? ... sólo te digo que a mí y a varios que conozco nos sale más barato usar taxis que tener coche propio.

Y termino con otro consejo, porque me acaba de poseer el espiritu de Pepito Grillo y no me lo aguanto: en lugar de comprar algo cuando no tienes dinero y pagarlo a plazos, es mejor ahorrar hasta que lo puedas comprar (en lenguaje técnico: sustituye la compra a crédito por provisiones) Es mejor hacerlo así porque

• no pagas intereses, sino que los ganas si usas una cuenta de ahorro
• si surge una necesidad, puedes reaccionar y usar bien tu dinero, en lugar de dejar de pagar el crédito y entrar en la lista de morosos (repite conmigo: Eso. No. Mola.).

La excepción es si vas a sacar un beneficio muy claro durante el tiempo que pagas el crédito. Pero seguir pagando las vacaciones del verano hasta enero y no tener dinero para el dentista en noviembre, es bastante más triste que haber pasado el verano haciendo picnics por los parques de tu ciudad.

¿Qué herramientas usas para tus cuentas? Ponlo en los comentarios, ¡gracias!